क्या आप जानते हैं कि घरेलू उत्पाद का 41% शेयर बाज़ार से जुड़ा है? शेयर ऋण एक अच्छा वित्तीय साधन है। निवेशकों को इससे लाभ मिल सकता है।
प्रमुख लेखक के लिए हाई लाइट्स
- शेयर पर ऋण क्या है और यह कैसे काम करता है
- शेयर पर ऋण की प्रमुख विशेषताएं और लाभ
- शेयर पर ऋण प्राप्त करने की प्रक्रिया
- शेयर पर ऋण के लिए पात्रता मानदंड और कीमतें
- शेयर पर ऋण का इस्तेमाल करते समय ध्यान देने योग्य बातें
Loan Against Shares-शेयर पर लोन क्या है?
शेयर पर लोन एक विशेष सुविधा है। इसमें आप अपने शेयरों को गिरवी रखकर पैसा ले सकते हैं। यह आपकी व्यक्तिगत या व्यावसायिक जरूरतों के लिए बहुत उपयोगी है।
आपको कभी भी पैसे की जरूरत हो सकती है। इस समय, आप अपने शेयरों या बीमा पॉलिसी को गिरवी रखकर लोन ले सकते हैं।
इस लोन की कुछ विशेषताएं हैं:
- शेयर या प्रतिभूतियों को कोलैटरल: लोन लेने के लिए, आप अपने स्टॉक, बॉन्ड या बीमा पॉलिसी को गिरवी रख सकते हैं।
- तुरंत नकदी प्राप्ति: इस सुविधा का उपयोग करके, आप तुरंत पैसे प्राप्त कर सकते हैं।
- ब्याज दरें: इस लोन पर 9% सालाना ब्याज लगता है। यह अनसिक्योर्ड पर्सनल लोन की तुलना में कम है।
Loan Against Shares-शेयर पर लोन कैसे काम करता है?
जब आप शेयर गिरवी रखेंगे, तो बैंक आपको लोन देगा। यह लोन आपके शेयरों के मूल्य के आधार पर होगा। आप केवल ली गई राशि पर ब्याज दर देंगे( Cash credit and Over draft Loan)।
शेयर बाजार में निवेश करने वाले लोगों को यह लोन पसंद आता है। ओवरड्राफ्ट लोन की राशि ₹10,000 से ₹1 करोड़ तक हो सकती है। ब्याज दर लगभग 9% होती है।
लोन प्राप्त करने की प्रक्रिया तेज होती है। ग्राहकों को दिन्नाथक का लाभ मिलता है। शेयरों के कारण बैंक को कम जोखिम होता है।
शेयर पर लोन के लिए कौन-सी सिक्योरिटीज़ इस्तेमाल की जा सकती हैं?
बैंक और वित्तीय संस्थाएं स्टॉक, बॉन्ड और बीमा पॉलिसी को लोन के लिए स्वीकार करते हैं। आप इन्हें गिरवी रखकर नकदी प्राप्त कर सकते हैं। लेकिन, स्वीकृत प्रतिभूतियों की सीमा और मूल्य लेंडर पर निर्भर करता है।
शेयर पर ऋण लेने के लिए निम्नलिखित प्रतिभूतियां उपयोगी हैं:
- इक्विटी शेयर
- म्यूचुअल फंड यूनिट्स
- बॉन्ड
- बीमा पॉलिसी
बैंक द्वारा स्वीकृत प्रतिभूतियों का मूल्य और मार्जिन कई कारकों पर निर्भर करता है। इक्विटी शेयर और म्यूचुअल फंड के लिए मार्जिन 50% है, जबकि डेट प्रतिभूतियों के लिए यह 25% है।
| प्रतिभूति | मार्जिन | अधिकतम ऋण राशि |
|---|---|---|
| इक्विटी शेयर और म्यूचुअल फंड | 50% | रु. 20 लाख (शेयर), रु. 10 लाख (म्यूचुअल फंड) |
| डेट प्रतिभूतियां (बॉन्ड) | 25% | रु. 5 करोड़ |
| बीमा पॉलिसी | निर्धारित नहीं | निर्धारित नहीं |
इस प्रकार, शेयर पर लोन के लिए पात्र प्रतिभूतियां स्टॉक, बॉन्ड और बीमा पॉलिसी हैं। लेकिन, मार्जिन और अधिकतम लोन राशि लेंडर पर निर्भर करती है।
शेयर पर लोन प्राप्त करने के लिए पात्रता मानदंड
शेयर पर लोन लेने के लिए, कुछ नियम होते हैं। ये नियम लेंडर के अनुसार भिन्न हो सकते हैं।
इन नियमों को पूरा करना बहुत जरूरी है। यह आपको लोन प्राप्त करने में मदद करता है।
प्रमुख पात्रता मानदंड:
- राष्ट्रीयता: भारतीय नागरिक होना आवश्यक है।
- आयु: आम तौर पर 18 से 75 वर्ष के लोग ही पात्र होते हैं।
- डीमैट अकाउंट: सक्रिय डीमैट अकाउंट होना जरूरी है। इसमें पर्याप्त मूल्य के शेयर होने चाहिए।
- क्रेडिट स्कोर: कम से कम 500 का क्रेडिट स्कोर होना चाहिए।
- स्थिर आय: पर्याप्त और स्थिर आय होना आवश्यक है।
- कोलैटरल मूल्य: गिरवी रखी गई प्रतिभूतियों का पर्याप्त मूल्य होना चाहिए।
इन मानदंडों को पूरा करने पर आप पात्र हो सकते हैं। लेंडर आपके आवेदन को स्वीकृति देंगे।
Loan against shares की विशेषताएं
शेयर पर लोन एक उपयोगी वित्तीय सुविधा है। यह कई विशेषताओं से भरी हुई है। शेयर पर लोन की खूबियों को समझना बहुत महत्वपूर्ण है।
- अपने कोलैटरल के रूप में शेयर रखकर नकदी प्राप्त करना: शेयर पर लोन आपको नकदी देता है बिना शेयर बेचे।
- तेज़ अनुमोदन: यह लोन तेजी से मंजूर होता है। आपके बैंक खाते में तुरंत पैसा आता है।
- कम ब्याज दरें: शेयर पर लोन कम ब्याज दरों पर होता है। यह अन्य ऋणों की तुलना में सस्ता है।
- सुविधाजनक लोन शर्तें: इसमें सुविधाजनक पुनर्भुगतान अवधि और अन्य लचीली शर्तें हैं।
- संभावित कर लाभ: शेयर पर लोन पर ब्याज पर कर छूट मिल सकती है। यह अतिरिक्त बचत का स्रोत है।
- अपने निवेश को बनाए रखना: शेयर पर लोन आपको निवेश को सुरक्षित रखने की अनुमति देता है।
इन विशेषताओं के कारण, शेयर पर लोन एक लोकप्रिय विकल्प है। यह निवेशकों को वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करने में मदद करता है।
| विशेषता | विवरण |
|---|---|
| कोलैटरल के रूप में शेयर | शेयर पर लोन आपको नकदी देता है बिना शेयर बेचे। |
| तेज़ अनुमोदन | यह लोन तेजी से मंजूर होता है। तुरंत पैसा आपके खाते में आता है। |
| कम ब्याज दरें | शेयर पर लोन कम ब्याज दरों पर होता है। यह अन्य ऋणों की तुलना में सस्ता है। |
| सुविधाजनक लोन शर्तें | इसमें सुविधाजनक पुनर्भुगतान अवधि और अन्य लचीली शर्तें हैं। |
| संभावित कर लाभ | शेयर पर लोन पर ब्याज पर कर छूट मिल सकती है। |
| निवेश को बनाए रखना | शेयर पर लोन आपको निवेश को सुरक्षित रखने की अनुमति देता है। |
इन विशेषताओं के कारण, शेयर पर लोन एक लोकप्रिय विकल्प है। यह निवेशकों को वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करने में मदद करता है।
शेयर पर लोन के लाभ
शेयर पर लोन लेने से कई फायदे हैं। इसमें शेयर बेचे बिना नकदी प्राप्ति शामिल है। तेज़ अनुमोदन प्रक्रिया और कम ब्याज दरें भी हैं।
इसके अलावा, सुविधाजनक लोन शर्तें और संभावित कर लाभ भी हैं। यह आपके मौजूदा निवेश को भी बनाए रखने में मदद करता है।
शेयर पर लोन (LAS) या लोन अगेंस्ट शेयर (LOC) के नाम से भी जाना जाता है। यह एक लोकप्रिय शॉर्ट-टर्म निवेश रणनीति है।
यह तुरंत नकदी प्राप्ति की सुविधा प्रदान करता है। NSDL डीमैट अकाउंट धारकों को 10,000 रुपये से 1 करोड़ रुपये तक का लोन मिलता है।
इस प्रकार के लोन पर औसत ब्याज दर 9% है। यह अनसिक्योर्ड पर्सनल लोन की तुलना में बहुत कम है।
एक मोबाइल एप्लिकेशन ‘मोबाइल ऐप फाइनेंशियल सर्विसेज़ (MAFS)’ के माध्यम से लोन प्राप्त करना और प्रबंधित करना आसान है।
इस प्रकार के लोन में कोई लंबी पेपरवर्क की आवश्यकता नहीं होती। यह तुरंत शेयरों द्वारा सुरक्षित ऋण तक पहुंच प्रदान करता है। इन सभी लाभों के कारण, शेयर पर लोन एक आकर्षक और उपयोगी वित्तीय विकल्प बन जाता है।
शेयर पर लोन लेने की प्रक्रिया
शेयर पर लोन लेने के लिए, आपको कुछ कदम उठाने होंगे। सबसे पहले, आपको बैंक में आवेदन करना होगा। आपको पहचान प्रमाण, निवास प्रमाण, और बैंक विवरण देना होगा।
बैंक आपके आवेदन की जांच करेगा। यदि आप पात्र हैं, तो वे लोन मंजूर करेंगे। लोन मंजूर होने पर, आप पैसे प्राप्त करेंगे।
निम्नलिखित सारणी में शेयर पर लोन लेने के कुछ महत्वपूर्ण पहलुओं को दर्शाया गया है:
| पहलू | विवरण |
|---|---|
| न्यूनतम लोन राशि | ₹15,000 से ₹1,00,00,000 |
| लोन की अधिकतम राशि | म्यूचुअल फंड यूनिट मूल्य का 75% तक |
| न्यूनतम ईएमआई | ₹1,333 (₹1,00,000 के लोन के लिए) |
| प्रोसेसिंग शुल्क | लोन राशि का 2% या ₹1,000 (जो भी अधिक हो) प्लस जीएसटी |
| लोन अवधि | 12 महीने |
| ब्याज दर | 0.67% प्रति माह से शुरू |
शेयरों के खिलाफ लोन एक सुरक्षित विकल्प है। इसमें आप अपने शेयरों को गिरवी रखकर पैसे उधार लेते हैं। बैंक आपके शेयरों की मूल्य और गुणवत्ता के आधार पर लोन देता है।
प्रमुख बैंक जो शेयरों के लिए लोन देते हैं, में HDFC बैंक, ICICI बैंक, और बैंक ऑफ बड़ौदा शामिल हैं।
शेयर पर लोन लेते समय, ब्याज दरों पर ध्यान देना महत्वपूर्ण है। ब्याज दरें बदलती रहती हैं। यदि आप किश्तें नहीं चुका पाते हैं, तो बैंक आपके शेयरों को बेच सकता है।
निष्कर्ष
शेयर पर ऋण एक उपयोगी वित्तीय उपकरण है। यह निवेशकों को शेयर बेचे बिना नकदी देता है। यह व्यक्तिगत और व्यावसायिक जरूरतों के लिए एक अच्छा विकल्प है।
इसके कई फायदे हैं। जैसे तेजी से मंजूरी, कम ब्याज दरें, और अपने निवेश को बनाए रखना। यहां तक कि संभावित कर लाभ भी है।
लेकिन, शेयर पर लोन में जोखिम भी हैं। अधिक कोलेटरल मूल्य, शेयरों की वैल्यू में गिरावट, और असफल चुकौती के कारण जुर्माना शामिल हैं।
निवेशकों को शेयर पर लोन का सही तरीके से उपयोग करना चाहिए। उन्हें इन जोखिमों को कम करने के तरीके ढूंढने चाहिए।
समग्र रूप से, शेयर पर लोन एक उपयोगी वित्तीय साधन है। सही तरीके से उपयोग करके, निवेशक लाभ उठा सकते हैं। यह तेजी से नकदी प्रदान करता है और निवेशकों को अपने पोर्टफोलियो को बनाए रखने में मदद करता है।
इसलिए, निवेशकों को इस विकल्प का लाभ उठाना चाहिए। सावधानीपूर्वक इसका उपयोग करना महत्वपूर्ण है।
FAQ
Q: शेयर पर लोन क्या है?
A: शेयर पर लोन एक विशेष सुविधा है। इसमें आप अपने शेयरों को गिरवी रखकर पैसा ले सकते हैं। यह आपकी जरूरतों के लिए मददगार हो सकता है।
Q: शेयर पर लोन कैसे काम करता है?
A: जब आप शेयर गिरवी रखें, तो बैंक आपको ओवरड्राफ्ट देता है। आप केवल निकाली गई राशि पर ब्याज देते हैं। पूरी लोन राशि पर नहीं।
Q: शेयर पर लोन के लिए कौन-सी सिक्योरिटीज़ इस्तेमाल की जा सकती हैं?
A: बैंक स्टॉक, बॉन्ड और बीमा पॉलिसी को स्वीकार करते हैं।
Q: शेयर पर लोन प्राप्त करने के लिए पात्रता मानदंड क्या हैं?
A: पात्रता मानदंड विभिन्न हो सकते हैं। आम तौर पर इसमें राष्ट्रीयता, आयु, डीमैट अकाउंट, क्रेडिट स्कोर, स्थिर आय और कोलैटरल की पर्याप्त वैल्यू शामिल है।
Q: शेयर पर लोन की प्रमुख विशेषताएं क्या हैं?
A: शेयर पर लोन के कई फायदे हैं। इसमें शेयर बेचे बिना पैसा मिल सकता है, तेजी से अनुमोदन, कम ब्याज दरें, और सुविधाजनक शर्तें शामिल हैं।
Q: शेयर पर लोन के क्या लाभ हैं?
A: शेयर पर लोन के कई फायदे हैं। इसमें शेयर बेचे बिना पैसा मिल सकता है, तेजी से अनुमोदन, कम ब्याज दरें, और सुविधाजनक शर्तें शामिल हैं।
Q: शेयर पर लोन लेने की प्रक्रिया क्या है?
A: लोन लेने के लिए, आपको बैंक में आवेदन करना होगा। आपको पहचान प्रमाण, निवास प्रमाण, बैंक विवरण, डीमैट खाता, आदि जमा करने होंगे। बैंक आपके आवेदन की जांच करेगा और फिर लोन मंजूर करेगा।