Home loan क्याहै?
राष्ट्रीयकृत बैंकों द्वारा प्रदान की गई एक प्रकार की वित्तीय सहायता है Home loan, जिसे आवास ऋण भी कहा जाता है, ग्राहकों को घर खरीदने, बनाने या नवीकरण करने के लिए प्रदान की जाती है। जिन लोगों को अपनी आवासीय आवश्यकताओं को पूरा करना चाहते हैं लेकिन एकमुश्त राशि का भुगतान करने में असमर्थ हैं, उनके लिए यह लोन एक महत्वपूर्ण साधन है।
Home loan के प्रकार
1. घर खरीदने के लिए लोन: नए घर खरीदना चाहने वाले लोगों को यह लोन मिलता है।
2. घर बनाने का लोन: यह जमीन पर घर बनाना चाहने वालों के लिए है।
3 घर नवीकरण के लिए लोन: मौजूदा घर को सुधारने या बदलने के लिए यह लोन दिया जाता है।
4 घरविस्तार लोन: यह लोन घर को विस्तार करने के लिए अच्छा है, जैसे नई मंजिल या कमरा बनाना। 5.प्लॉट खरीदना: घर बनाने के उद्देश्य से जमीन का प्लॉट खरीदने के लिए।
होम लोन की विशेषताएं (Home Loan Features)
1. ऋण की अवधि: होम लोन 20 से 30 साल तक चल सकता है। लोन की अवधि ग्राहक और बैंक के आधार पर अलग-अलग हो सकती है।
2. ऋण की रकम: यह ग्राहक की आय, पुनर्भुगतान क्षमता और संपत्ति के मूल्य पर निर्भर करता है।
3. कर लाभ: होम लोन पर ब्याज और मूलधन की राशि पर कर छूट मिलती है। आयकर अधिनियम की धारा 80C और धारा 24(b) के तहत कर छूट का लाभ उठाया जा सकता है।
4.होम लोन की ब्याज दरें
राष्ट्रीयकृत बैंक होम लोन पर प्रतिस्पर्धी ब्याज दरें प्रदान करते हैं। ब्याज दर स्थिर या बदलती रह सकती है। जबकि फ्लोटिंग ब्याज दर बाजार परिस्थितियों के अनुसार बदलती रहती है, फिक्स्ड ब्याज दर लोन की पूरी अवधि के दौरान समान रहती है। होम लोन की ब्याज दरें आम तौर पर 6.5 से 8.5 प्रतिशत होती हैं। ग्राहक और बैंक की स्थिति के अनुसार दर भी बदल सकती है।
5.होम लोन का पुनर्भुगतान
होम लोन का भुगतान मासिक किस्त या EMI के रूप में किया जाता है। ईएमआई की गणना लोन की राशि, ब्याज दर और लोन की अवधि पर निर्भर करती है। आप अपनी सुविधा के अनुसार ईएमआई और लोन की अवधि चुन सकते हैं। पुनर्भुगतान की शर्तें भी बैंक से बैंक तक बदल सकती हैं, साथ ही ग्राहक और बैंक के प्रोफाइल के अनुसार भी बदल सकती हैं।
एक से अधिक घर के लिए लोन(Loan for more than one house)
1. आवेदक की आय और EMI/NIM: आवेदक की ईएमआई/एनएमआई के बाद शुद्ध आय को पूरा करना चाहिए।
2. दूसरा घर: यदि कोई व्यक्ति दो या अधिक घरों का मालिक है, तो तीसरे घर का एक्सपोजर अलग से भुगतान किया जाएगा।
होम लोन के लिए पात्रता (Eligibility for home loan)
1. आयु और आय: 18 वर्ष से अधिक आयु के व्यक्ति जिनके पास एक स्थिर आय स्रोत है, जैसे कृषि और संबंधित क्षेत्रों में काम करने वाले लोग भी शामिल हैं।
2. अधिकतम आयु: लोन समाप्त होने पर अधिकतम आयु 75 वर्ष हो सकती है।
3. निकट संबंधी सह-उधारकर्ता या गारंटर के रूप में शामिल हो सकता है यदि संपत्ति धारक की स्वतंत्र आय नहीं है।
4.क्रेडिट स्कोर(CIC): क्रेडिट स्कोर 650 या उससे अधिक होना आवश्यक है।
होम लोन आवेदन की प्रक्रिया (Home loan application process)
1. आवेदन- घरेलू ऋण के लिए आवेदन पत्र भरें और आवश्यक दस्तावेजों को संलग्न करें।
2. पूर्व-स्वीकृति: बैंक आपके दस्तावेजों और प्रोफाइल की जांच करके पूर्व-स्वीकृति देता है।
3. संपत्ति का आकलन: संपत्ति का मूल्यांकन बैंक करता है।
4. लोन की अनुमति: मूल्यांकन के बाद स्वीकृति पत्र जारी किया जाता है और लोन स्वीकृत किया जाता है।
5. पुनर्भुगतान नियम: लोन अनुबंध पर हस्ताक्षर करने से पहले, पुनर्भुगतान की शर्तों को सुनिश्चित करें।
6. लोन देना: लोन की रकम सभी प्रक्रियाएं पूरी होने के बाद दी जाती है।
होम लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज़ (Documents required for home loan)
- पहचान प्रमाण: आधार कार्ड, पैन कार्ड, पासपोर्ट आदि।
- पते का प्रमाण: राशन कार्ड, बिजली बिल, पासपोर्ट आदि।
- आय का प्रमाण: वेतन स्लिप, आईटी रिटर्न, बैंक स्टेटमेंट आदि।
- संपत्ति के दस्तावेज: बिक्री विलेख, कब्जा प्रमाण पत्र आदि।
संपत्ति खरीदने से पहले एलएसआर (लीगल स्क्रूटिनी रिपोर्ट-LSR) की जांच करें
लीगल स्क्रूटिनी रिपोर्ट (LSR) अपने बैंक के वकील से प्राप्त करें अगर आप संपत्ति खरीदना चाहते हैं। यह कदम बहुत महत्वपूर्ण है क्योंकि यह सुनिश्चित करता है कि आपका मालिकाना हक स्पष्ट है।
एलएसआर के फायदे:
1. कानूनी वैधता का पता लगाना: एलएसआर से पता चलता है कि मालिकाना हक, या संपत्ति का टाइटल, स्पष्ट और वैध है। इससे आपको यकीन होता है कि संपत्ति पर कोई कानूनी झगड़ा या विवाद नहीं है।
2.फ्रॉड से बचने के लिए: LSRA कराने से धोखाधड़ी से बच सकते हैं। यह रिपोर्ट आपको संपत्ति से संबंधित सभी दस्तावेजों की जांच करके देती है, जिससे आप सुनिश्चित हो सकते हैं कि दस्तावेज सही और सच्चे हैं।
3. ऋण लेने में सहायता: किसी बैंक से संपत्ति खरीदने के लिए ऋण लेने पर भी एलएसआर की आवश्यकता होती है। इससे बैंक को ऋण देने में कोई जोखिम नहीं है और संपत्ति की कानूनी स्थिति स्पष्ट है।
एलएसआर कराना एक संपत्ति खरीदने की प्रक्रिया में एक महत्वपूर्ण कदम है। यह आपको कानूनी रूप से सुरक्षित रखता है और आपको भविष्य में होने वाली किसी भी समस्या से बचाता है।
लोन की राशि और मार्जिन(Loan amount and margin):
| लोन राशि | मकान/फ्लैट की लागत का प्रतिशत | न्यूनतम मार्जिन |
| 30 लाख रुपये तक | 90% | 10% |
| 30 लाख से 75 लाख रुपये तक | 80% | 20% |
| 75 लाख रुपये से अधिक | 75% | 25% |
| मौजूदा घर/फ्लैट की मरम्मत/नवीनीकरण (अधिकतम 25 लाख रुपये) | 75% | 25% |
| प्लॉट खरीदना और वहां घर बनाना | 75% | 25% |
निष्कर्ष :-बैंक के होम लोन स्कीम्स आपके सपनों का घर दे सकते हैं। आपकी आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए विभिन्न होम लोन योजनाएं उपलब्ध हैं। पात्रता, लोन की मात्रा और अन्य नियमों के बारे में अधिक जानकारी के लिए अपने नजदीकी बैंक शाखा से संपर्क करें।